הבלוג של יונה

כל המידע במקום אחד

This content shows Simple View

פיננסי

טיפים לקבלת כספים מהמדינה

לא בכל יום יוצא לנו לשמוע על אפשרות לקבל כסף מהמדינה. המדינה לא נוהגת לפזר כספים על אזרחי המדינה ללא סיבה, כל ניהול כספי המדינה אמור להיות מחושב ומנוהל היטב בידי הממשלה והמומחים שעוסקים בכך. עם זאת, ישנם מקרים בהם כבר שילמתם כסף למדינה – אך שילמתם יותר מכפי שהייתם אמורים לשלם. במקרים אלו תוכלו לקבל את הכסף העודף שקיבלתם בחזרה לחשבון הבנק שלכם, כך שניתן לחשוב על זה ככסף שאתם מקבלים מהמדינה.

 

החזרי מס – מה זה אומר?

החזרי מס הם בעצם הליך בו עובד מקבל כסף חזרה מהמדינה, על סכום מס מסוים שהוא שילם מעבר לדרוש. המס שכל עובד נדרש לשלם מחושב באופן שנתי, כך שבמידה ובמהלך השנה התרחשו שינויים בחייו של העובד (ובהמשך נסביר בדיוק על אילו שינויים מדובר), הוא יוכל לקבל על כך החזר מס.

החזר המס מתקבל באמצעות הגשת בקשה לרשויות המס, שכן התהליך לא נעשה באופן אוטומטי. את הבקשה ניתן להגיש גם בצורה רטרואקטיבית, עד שש שנים אחורנית. במידה ובקשתכם התקבלה, תקבלו את החזר המס ישירות אל חשבון הבנק שלכם. הסכום הממוצע שמתקבל בהחזרי מס עומד על כ- 8,000 ₪, כך שבהחלט משתלם לקבל את ההחזרים הללו!

 

המקרים שיכולים לזכות אתכם בהחזרי מס

 

סיבות משפחתיות

במקרים של לידה, גירושים, בני זוג שמשלמים מזונות, ידועים בציבור, הורים לילדים שנמצאים בחינוך מיוחד, הורים לילדים עם צרכים מיוחדים ועוד.

 

סיבות כלכליות

במקרים של פדיון של קופת גמל לפני המועד החוקי, קבלת קצבה חודשית מביטוח לאומי, הפקדות לביטוח חיים וקופת גמל, רווחים או הפסדים שנגרמו כתוצאה מפעילות בשוק ההון ועוד.

 

סיבות בריאותיות

במקרים של מחלה קשה, נכי צה"ל, חולים בסרטן, קרוב משפחה מדרגה ראשונה שנמצא במצב סיעודי, אנשים בעלי עיוורון או נכות ועוד.

 

סיבות תעסוקתיות

במקרים של שינויים במשכורת, חילופי עבודות, עובדים בחו"ל, הפסקת עבודה, פיצויים, בעלי חברה משפחתית, פיטורים ועוד.

 

סיבות נוספות

במידה ואתם חיילים משוחררים, משרתי מילואים, בני גיל הזהב, עולים חדשים, סטודנטים לתואר ראשון או תואר שני ועובדים במהלך לימודיהם, אם אתם בסיום לימודים ועוד.

 

איך תוכלו לבדוק האם גם אתם זכאים להחזרי מס?

ניתן לראות כי ישראלים רבים עשויים להיות זכאים להחזרי מס – וייתכן שגם אתם נמצאים ביניהם. את בדיקת הזכאות ניתן לעשות באתר "החזרי מס לשכירים". באתר תמצאו מחשבון זכאות, בו תוכלו למלא את פרטיכם האישיים ופרטים על גובה המשכורת החודשית הממוצעת שלכם, וכך לקבל תוך דקות ספורות את התוצאה האם אתם זכאים להחזרי מס.

הבדיקה היא פשוטה ומהירה, ומתבצעת ללא עלות או התחייבות כלשהי. באתר תוכלו למצוא את כל המקרים בהם תוכלו לקבל החזר מס והתנאים שיזכו אתכם בהחזרים אלו.

 

כסף

 

 

 



מהם סוגי קרנות הפנסיה הנבחרות החדשות של שנת 2019

קרן פנסיה נבחרת הינה קרן פנסיה שנבחרה באמצעות מכרז, ומשמשת כאחת מקרנות ברירת המחדל שאליה מצורפים עובדים חדשים שאין ברשותם קרן פנסיה פעילה ובכלל. על פי החוק שהתקבל בשנת 2008 ואשר היישום שלו החל כשנתיים מאוחר יותר, מחויב כל מעסיק להתחיל ולהפריש כספים לפנסיה גם עבור עובדים שאין ברשותם קרן פנסיה פעילה ובכלל. בנוסף, המעסיק מחויב לנכות משכר העובד את סכומי הכסף הנדרשים על פי אמות המידה שנקבעו בחוק. מהם היתרונות הגלומים בהפקדה בקרנות האלה? מהן הקרנות החדשות שנוספו לקרנות ברירת המחדל הקיימות בשנת 2019? כל התשובות בהמשך המאמר.

 

קרנות ברירת מחדל – למה צריך אותן

קרנות פנסיה ברירת מחדל הן, כאמור, קרנות שאל אחת מהן יפקיד המעסיק את הסכומים המנוכים משכר העובד והסכומים שהמעביד מפריש עבור בעובד לצרכי הפנסיה. זאת, במקרה שלעובד חדש אין קרן פנסיה פעילה מצד אחד, והוא לא הביע רצון להפקיד בקרן פנסיה ספציפית מצד שני. הפקדה לקרנות הללו מגלמת עבור החוסך עצמו, כלומר עבור העובד שאין ברשותו קרן פנסיה, כמה יתרונות והטבות. ההטבה הראשונה והחשובה ביותר, היא האחוזים הנמוכים במיוחד של דמי ניהול שקרנות ברירת המחדל גובות מכל מפקיד. בכל המקרים, דמי הניהול שהקרנות גובות יעמדו על עשירית האחוז (0.1%) מהסכום הצבור בקרן או פחות מכך בקרנות מסוימות. זאת, לעומת מחצית האחוז שהחוק מתיר לגבות. עבור כל הפקדה יגבו הקרנות פנסיה הנבחרות פחות משני אחוזים מהסכום, כאשר החוק מתיר לגבות עד שישה אחוזים עבור כל הפקדה.

היתרון השני שהקרנות הללו מזמנות, הוא העובדה שההצטרפות לקרנות ברירת המחדל מתבצעת ללא חיתום וללא שאלון רפואי. לפיכך, גם חוסכים שההצטרפות שלהם לא אושרה מסיבות שונות, יוכלו להצטרף לקרנות ברירת המחדל ולהתחיל לחסוך שם. מדובר בבשורה אדירה לאחוז גבוה יחסית מהחוסכים, הסובל רפואיות שמנעו ממנו עד עתה מלהצטרף לקרן פנסיה.

 

 

אישה הולכת עם מקלות נורדיות וכסף

 

 

קרנות פנסיה נבחרות חדשות לשנת 2019

עד סוף שנת 2018, היו רק שתי קרנות פנסיה ברירת מחדל נבחרות. שתי הקרנות הללו היו מיטב דש (מיטב דש פנסיה בע"מ) וכן הלמן אלדובי (הלמן אלדובי קופות גמל ופנסיה בע"מ). שתי הקרנות הללו גבו דמי ניהול נמוכים של כעשירית האחוז, ואחוזים המוכים עבור כל הפקדה – פחות משני אחוזים.  החל משנת 2019, נוספו אל הקרנות הללו שתי קרנות חדשות: הקרן הראשונה היא קרן "פסגות", והקרן השנייה שנוספה היא "אלטשולר שחם". שתי הקרנות הללו התחייבו לגבות מהמפקידים סכומים שהם דומים או אפילו נמוכים מאלה של השתיים הראשונות שהוזכרו לעיל. מדובר בשתי קרנות שהביצועים הפיננסיים שלהן נחשבים, לאורך זמן, לטובים מאד.

למרות האמור לעיל, יכול כל עובד לבחור בעצמו את קרן הפנסיה שאליה יפקיד את החסכונות שלו. כמו כן, המעסיק יכול לבחור קרן אחרת, ובלבד שהשיקולים בבחירה שלה, יכללו את גובה דמי הניהול כחלק עיקרי בהם. אסור למעסיק למנוע מעובד לבחור קרן אחרת מזאת שהציע לו המעביד, או לעבור מקרן פנסיה אחת לאחרת.




top